Faites une
simulation

Avoir plusieurs contrats d’assurance-vie : quel intérêt ?

Au premier trimestre 2017, on comptait environ 54 millions de contrats d’assurance-vie ouverts en France. Plébiscités par les Français, il est possible de souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie pour bénéficier d’un cadre fiscal avantageux et mieux gérer son capital. Zoom sur les avantages à avoir plusieurs assurances-vie.

Avoir plusieurs assurances-vie pour mener plusieurs projets

Premier avantage au fait de souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie : se donner les ressources nécessaires pour mener plusieurs projets en même temps. Investissement immobilier, financement des études de vos enfants, revenus complémentaires pour votre retraite... Selon vos ambitions, il est possible d’ouvrir plusieurs contrats et d’y associer des profils de risque différents, adaptés aux montants investis ou à la date d’échéance de vos projets.

Mieux gérer ses bénéficiaires

Si vous souhaitez transmettre votre patrimoine, il peut être intéressant d’avoir plusieurs assurances-vie, avec un profil de risque adapté à celui du bénéficiaire. La gestion de chaque contrat et les prises de risques seront alors adaptées à chaque bénéficiaire. L’ouverture de plusieurs contrats permet également une meilleure confidentialité au moment de récupérer les fonds. Au lieu d’ouvrir un contrat unique avec une clause qui multiplie les bénéficiaires, il est possible d’ouvrir autant d’assurances-vie que de bénéficiaires. Ceux-ci n’auront alors pas besoin d’attendre que les autres bénéficiaires aient fourni leurs justificatifs pour percevoir la somme épargnée.

À lire aussi : Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance-vie ?

Plusieurs contrats d’assurance-vie pour mieux gérer ses fonds

L’ouverture de plusieurs contrats d’assurance-vie est aussi un moyen d’accéder à un choix plus large de supports, afin d’optimiser la gestion de vos placements. Chaque contrat propose une gamme plus ou moins étendue de fonds (en unités de compte). Avec un minimum de diversification, il est possible d’améliorer vos performances, ou de baisser le risque de votre contrat.

Si le rendement de votre fonds en euros est décevant ou que ses frais de gestion sont trop élevés, l’ouverture de plusieurs contrats vous permet de diversifier vos placements plus facilement, ou tout simplement de séparer vos investissements sécurisés (fonds en euros) et vos placements plus risqués.

Pour plus d’informations, contactez sans engagement un conseiller

Conserver les avantages de vos « vieux » contrats

Les contrats souscrits avant 1983 ou avant novembre 1991 disposent d’avantages sur la succession ou l’impôt sur le revenu qui n’existent plus aujourd’hui. En revanche, ces anciens contrats n’offrent pas toujours beaucoup de choix concernant les supports de gestion. Pour optimiser la gestion de votre capital, il est conseillé de conserver ces contrats et de souscrire d’autres contrats pour vos nouveaux versements.

Sans oublier que la fiscalité de l’assurance-vie est avantageuse en cas de rachat après huit ans ; les contrats les plus anciens deviennent donc particulièrement intéressants si vous désirez effectuer des retraits de fonds.

Pour simplifier vos versements après 70 ans

Les versements après 70 ans entrent dans un cadre particulier. En cas de dénouement par décès, seule la partie au-delà de 30 500 € sera taxée selon le barème des droits de succession ; les produits sont alors exonérés de taxes, excepté en cas de prélèvements sociaux.

Par souci de lisibilité, il est préférable d’avoir plusieurs contrats d’assurance-vie et d’effectuer ces virements sur un nouveau contrat. Cette initiative permettra de simplifier votre transmission, dans la mesure où le régime discal diffère beaucoup selon l’âge de vos versements.

À lire aussi : Décès du souscripteur d’une assurance-vie : à qui revient le contrat ?

 

Quintesens vous conseille et vous accompagne

Le Groupe Quintesens est spécialisé dans la gestion de patrimoine globale. Bilan patrimonial, prévoyance, placements, réduction d’impôts, financement, ingénierie patrimoniale : nous mettons notre expertise à votre service et vous aidons à concrétiser vos projets. Contactez notre équipe pour nous faire part de vos projets en toute confiance.

Retour

Dans la même catégorie

L'entraide familiale : la première des aides financières

Financer des films, une solution plus rentable pour défiscaliser

Décès du souscripteur d’une assurance-vie : à qui revient le contrat ?

Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?

Ouverture de 4 nouvelles agences régionales Quintésens

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance-vie ?

Comprendre sa retraite : le lexique

Exonération totale ou partielle de l’ISF : dans quels cas est-ce possible ?

Comment transmettre son patrimoine de son vivant ?

Loi Sapin 2 et assurance-vie en 2017 : quelles conséquences ?

Gérer son patrimoine financier et immobilier en tant qu'expatrié ou futur expatrié

Ingénierie patrimoniale : quel intérêt ?

Retraite et présidentielle 2017 : quelle est la position des candidats ?

Remplir sa déclaration d’impôt 2017 étape par étape

Quelle place pour l'assurance-vie dans le programme des présidentiables 2017 ?

Investir dans l'art : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Pourquoi investir dans l'immobilier ?

Bénéficiaire d'une assurance-vie: peut-il changer au cours du contrat ?

Décès du bénéficiaire d’une assurance-vie 

Préparer sa succession dès le départ à la retraite, une solution pour limiter les droits de succession

Investissement locatif : le palmarès des villes où il faut investir

Peut-on résilier un contrat d’assurance-vie ?

Le contrat d’assurance-vie « capital-investissement »

Placement à long terme : les solutions les plus sûres en 2017

Comment préparer sa retraite, et pourquoi ?

Quels sont les types de frais liés à un contrat d’assurance-vie ?

Comment optimiser son investissement immobilier en résidences services ?

Investissement immobilier : s’endetter et profiter des taux bas, une bonne idée ?

Loi finances 2017 : les mesures fiscales à prévoir

LMP, LMNP : quelles différences ?

Qu'est-ce que le démembrement de propriété ?

Faut-il déclarer son assurance-vie au notaire lors d’une succession ?

Choisir son contrat d’assurance-vie : à quoi faut-il faire attention ?

Le bilan patrimonial pour gérer ses ressources

Préparer sa retraite : les pièges et erreurs à éviter

Assurance-vie dans le couple : comment en faire bon usage ?

Les taux bas, une opportunité à ne pas manquer pour investir

Arnaques à la défiscalisation immobilière : comment les éviter ?

Améliorer sa retraite grâce à l’immobilier : quelles solutions ?

Quels sont les meilleurs placements sur le long terme ?

Assurance-vie : comment obtenir le versement du capital

Protéger son conjoint avec une assurance-vie : nos conseils

Cumulez taux bas de crédit immobilier et PTZ pour votre investissement

Assurance-vie : les fausses idées reçues

Investissement immobilier : le meilleur moyen pour préparer sa retraite ?

Assurance-vie VS assurance-décès : deux contrats souvent confondus

Taux d’intérêt au plus bas : profitez-en pour investir dans l’immobilier !

Investir dans l’immobilier locatif pour préparer sa retraite

Pourquoi l’assurance-vie est le placement préféré des Français ?

La rente viagère : un moyen de compléter sa pension retraite

Patrimoine immobilier, professionnel ou financier : quelles sont les différences ?

Défiscaliser avec le dispositif « Borloo ancien »

Zoom sur la SCI, l’outil idéal pour la gestion de patrimoine

L’assurance vie : un dispositif phare pour vos projets patrimoniaux

Quels sont les avantages et inconvénients du statut de LMNP ?

Gérer son patrimoine : seul ou avec l’aide d’un professionnel ?

Retraite des travailleurs non salariés : comment la préparer ?

Loueur meublé professionnel : avantages et inconvénients

Se constituer un patrimoine : les questions clés pour définir ses objectifs

Loueur en meublé professionnel et non professionnel : à quoi correspondent ces statuts ?

Préparer sa retraite : que faire ? À quel âge ?

Gestion de patrimoine : à qui confier la gestion de ses biens ?

Contrat PERP : 10 questions pour mieux comprendre

Pourquoi se constituer un patrimoine ?

Quels placements pour financer sa retraite ?

Quelles échéances fiscales en 2016 ?

Défiscaliser : comment, pourquoi, pour qui ?

Faire un bilan patrimonial : comment et pourquoi ?

FISCALITÉ 2015

NOUVELLE EXONÉRATION

HEURES SUPPLÉMENTAIRES

TVA

RÉFORME DES PLUS-VALUES

Assurance Vie

À la Une

Ouverture de 4 nouvelles agences régionales Quintésens

Groupe Quintésens, « Champion de la croissance 2017 – Les Echos »

Comment remplir sa déclaration d’impôt 2016 ?

Réduction d’impôts : quel dispositif choisir ?