Faites une
simulation

Choisir son contrat d’assurance-vie : à quoi faut-il faire attention ?

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Le type de contrat, la gestion des placements, les frais, les modalités de sortie de l’épargne, etc. : zoom sur tout ce à quoi il faut penser avant de choisir un contrat.

Épargne ou préparation de succession ?

Chaque souscripteur a le choix entre plusieurs types de contrat d’assurance-vie. Il peut opter pour une assurance-vie :

  • En cas de vie

Ce type de contrat permet de se constituer une épargne à long terme. Au terme de celui-ci, les sommes épargnées (et valorisées) peuvent être versées sous forme de rente ou de capital.

  • En cas de décès

Les sommes versées sont destinées à un tiers en cas de décès.

  • En cas de vie et de décès

Si le souscripteur est en vie à la fin du contrat, il profitera d’une sortie en rente ou capital à la fin du contrat. Il peut également désigner des bénéficiaires au cas où il décède avant le terme du contrat.

À lire aussi : Assurance-vie vs assurance-décès : deux contrats souvent confondus

Choisir un type de contrat d’assurance-vie

Les contrats monosupport et multisupports sont les plus fréquemment rencontrés. Lorsqu’il choisit l’assurance-vie monosupport, le souscripteur peut investir :

Sur un fonds en euros, cela signifie que les sommes versées sont investies sur des marchés impliquant peu de risques. Le capital est garanti à l’issue du contrat, tous les intérêts sont acquis.
Ou en unités de compte, cela se traduit par des investissements plus risqués, par exemple dans des actions, obligations, parts de sociétés d’investissement à capital variable (Sicav), etc. Les contrats d’assurance-vie en unités de compte offrent des perspectives de rémunérations plus intéressantes.

Dans le cas des contrats multisupports, une partie des sommes est versée sur des fonds en euros et l’autre en unités de compte. Ce type de contrat d’assurance-vie est de plus en plus plébiscité.

À lire aussi : Avoir plusieurs contrats d’assurance-vie : quel intérêt ?

La gestion des contrats

En matière de gestion, plusieurs options s’offrent aux souscripteurs. 

Le versement des cotisations

Cotisation mensuelle, trimestrielle, annuelle, libre, unique, c’est-à-dire au moment de la souscription du contrat : le souscripteur doit choisir les modalités de versement de ses cotisations. Un choix à réfléchir avant de signer son contrat d’assurance-vie.

Les frais liés au contrat

La souscription d’une assurance-vie va souvent de pair avec des frais. Les frais de gestion, les frais d’entrées, les frais d’arbitrage (appliqués lorsque l’on change ses fonds de supports), les prélèvements sociaux ou encore les frais de sortie anticipés sont autant de types de frais à prendre en considération. Avant de choisir un contrat d’assurance-vie, prenez le temps de comparer les frais proposés par les organismes assureurs sélectionnés.

À lire aussi : Souscrire une assurance vie : les questions à se poser

Les conditions de rachat

Par nécessité de liquidité, certains souscripteurs sont amenés à effectuer un rachat en cours de contrat. Il faudra ainsi vérifier sous quelles modalités les assureurs sélectionnés proposent de le faire. Le rachat est partiel ou total dans la plupart des cas. Il arrive que certains organismes assureurs proposent une avance, ce qui a pour avantage de ne pas réduire l’épargne de l’assuré.

À lire aussi : Assurance-vie : les fausses idées reçues

Avant de choisir une assurance-vie, n’hésitez pas à comparer les offres proposées sur le marché et à demander conseil à un professionnel. Ce dernier pourra entre autres répondre à vos interrogations et vous conseiller au mieux en fonction de votre profil. 

À lire aussi : Quels sont les types frais liés à un contrat d’assurance-vie ?

 

Quintesens vous conseille et vous accompagne

Le Groupe Quintesens est spécialisé dans la gestion de patrimoine globale. Bilan patrimonial, prévoyance, placements, réduction d’impôts, financement, ingénierie patrimoniale : nous mettons notre expertise à votre service et vous aidons à concrétiser vos projets. Contactez notre équipe et faites-nous part de vos projets en toute confiance.

Retour

Dans la même catégorie

Percevoir sa retraite à l’étranger : comment faire ?

Souscrire une assurance-vie : les questions à se poser

Calcul des retraites : du nouveau pour certains salariés

Contrat d’assurance-vie en déshérence : qu’est-ce que c’est ?

Comment choisir une assurance emprunteur ?

Plan d’épargne retraite : le PEPP, un placement européen à venir

Contrat d’assurance-vie, contrat de capitalisation : quelles différences ?

Donation : qu’est-ce que le droit de retour ?

Droits à la retraite : comment les calculer en ligne ?

L'entraide familiale : la première des aides financières

Avoir plusieurs contrats d’assurance-vie : quel intérêt ?

Financer des films, une solution plus rentable pour défiscaliser

Décès du souscripteur d’une assurance-vie : à qui revient le contrat ?

Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?

Ouverture de 4 nouvelles agences régionales Quintésens

Comment savoir si l’on est bénéficiaire d’une assurance-vie ?

Comprendre sa retraite : le lexique

Loi Sapin 2 et assurance-vie en 2017 : quelles conséquences ?

Retraite et présidentielle 2017 : quelle est la position des candidats ?

Quelle place pour l'assurance-vie dans le programme des présidentiables 2017 ?

Investir dans l'art : ce qu’il faut savoir avant de se lancer

Bénéficiaire d'une assurance-vie: peut-il changer au cours du contrat ?

Décès du bénéficiaire d’une assurance-vie 

Préparer sa succession dès le départ à la retraite, une solution pour limiter les droits de succession

Peut-on résilier un contrat d’assurance-vie ?

Le contrat d’assurance-vie « capital-investissement »

Placement à long terme : les solutions les plus sûres en 2017

Comment préparer sa retraite, et pourquoi ?

Quels sont les types de frais liés à un contrat d’assurance-vie ?

Comment optimiser son investissement immobilier en résidences services ?

Loi finances 2017 : les mesures fiscales à prévoir

Faut-il déclarer son assurance-vie au notaire lors d’une succession ?

Préparer sa retraite : les pièges et erreurs à éviter

Assurance-vie dans le couple : comment en faire bon usage ?

Les taux bas, une opportunité à ne pas manquer pour investir

Améliorer sa retraite grâce à l’immobilier : quelles solutions ?

Quels sont les meilleurs placements sur le long terme ?

Assurance-vie : comment obtenir le versement du capital

Protéger son conjoint avec une assurance-vie : nos conseils

Assurance-vie : les fausses idées reçues

Investissement immobilier : le meilleur moyen pour préparer sa retraite ?

Assurance-vie VS assurance-décès : deux contrats souvent confondus

Investir dans l’immobilier locatif pour préparer sa retraite

Pourquoi l’assurance-vie est le placement préféré des Français ?

La rente viagère : un moyen de compléter sa pension retraite

L’assurance vie : un dispositif phare pour vos projets patrimoniaux

Retraite des travailleurs non salariés : comment la préparer ?

Préparer sa retraite : que faire ? À quel âge ?

Contrat PERP : 10 questions pour mieux comprendre

Quels placements pour financer sa retraite ?

Quelles échéances fiscales en 2016 ?

FISCALITÉ 2015

NOUVELLE EXONÉRATION

HEURES SUPPLÉMENTAIRES

TVA

RÉFORME DES PLUS-VALUES

Assurance Vie

À la Une

Vers une loi Pinel en mieux ?