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Faire un bilan patrimonial : comment et pourquoi ?

Faire un bilan patrimonial consiste à effectuer un état des lieux du patrimoine d’un individu. Il prend en compte plusieurs éléments comme le patrimoine immobilier (résidence principale, autres propriétés immobilières, immeuble, terrains, etc.), le patrimoine financier, le patrimoine professionnel mais aussi les dettes. Pourquoi et comment faire un bilan patrimonial avant de mettre en œuvre ses projets de vie ?

faire un bilan patrimonial : pour quelles raisons ?

Avant de mettre en œuvre certains projets à court, moyen ou long terme, il peut être judicieux de faire un bilan patrimonial. Ce bilan permet de dresser un diagnostic de sa situation financière et de connaître précisément l’état de sa trésorerie pour définir ensuite une stratégie d’investissement.  

Différents objectifs ou projets peuvent motiver la réalisation d’un bilan patrimonial :

  • préparer sa retraite;
  • préparer sa succession;
  • protéger ses proches (enfants, conjoint);
  • constituer ou étendre son patrimoine immobilier;
  • améliorer ses revenus;
  • réduire ses impôts (optimisation fiscale);
  • constituer une épargne ou mieux la piloter pour la faire fructifier; 
  • etc.

L’idée est de savoir si le patrimoine est équilibré et d’identifier ses forces et faiblesses. 

À lire aussi : Gestion de patrimoine : à qui confier la gestion de ses biens ?

faire un bilan patrimonial : les pièces a fournir

En vue de faire un bilan patrimonial, plusieurs documents et informations sont indispensables :

- votre avis d’imposition ;

- vos relevés de comptes ;

- les documents relatifs à l’épargne, comme l’épargne salariale (participation, intéressement, etc.), le livret A, le livret de développement durable (LDD), le plan épargne logement (PEL), l’assurance vie, etc. ;

- l’estimation de la valeur des biens immobiliers dont vous êtes propriétaire, et ce que rapporte leur location le cas échéant ;  

- les documents relatifs aux crédits en cours de remboursement (crédit immobilier, crédit à la consommation) pour évaluer le montant global des échéances restantes. 

- les actes de donations ;

- votre profession et statut professionnel ;

- le montant de vos revenus perçus à titre professionnel (salaire, dividende, jetons de présence, etc.) . ; 

- votre âge ;

- votre situation familiale et votre régime matrimonial ;

- votre taux marginal d’imposition (TMI).

À lire aussi : Faireun bilan patrimonial, suis-je concerné ?

Analyser les données avec un professionnel de la gestion patrimoniale

Selon la taille du patrimoine et les capitaux à évaluer, il est d’usage de faire appel aux services d’un professionnel pour faire un bilan patrimonial. On retrouve généralement les professionnels de la gestion patrimoniale au sein des banques, de compagnies d’assurance ou de cabinets d’experts privés spécialisés en gestion patrimoniale et en défiscalisation, à l’image du Groupe Quintésens. 

L’expertise d’un professionnel s’avère utile lorsque l’on souhaite une analyse approfondie, être guidé(e) dans ses choix d’investissements ou d’optimisation fiscale, mais aussi connaître les points forts et les éventuelles faiblesses de son patrimoine. Après analyse des documents et informations fournis, un expert propose un bilan présentant les actifs, le passif et les éventuels éléments hors bilan pouvant avoir une influence sur les futurs projets du client. Cette mise au point est complétée par la proposition de solutions adaptées aux besoins formulés par le client. Un éventail de solutions qui est souvent difficile à identifier en tant que particulier. Placements, montages financiers, création de SCI, assurance prévoyance : différentes alternatives peuvent être proposées, généralement accompagnées de simulations et de conseils. 

Quelles que soient les solutions et produits présentés, il est important de prendre un temps de réflexion et ne pas hésiter à poser des questions, surtout si vous envisagez d’effectuer des investissements importants. 
Avant de rencontrer un conseiller pour faire un bilan patrimonial, il est également important de réfléchir à ses projets ; le rôle du conseiller sera de vous aider à les affiner. 

Quintesens vous conseille et vous accompagne 

Le Groupe Quintésens est spécialisé dans la gestion de patrimoine globale. Bilan patrimonial, prévoyance, placements, réduction d’impôts, financement, ingénierie patrimoniale : nous mettons notre expertise à votre service et vous aidons à concrétiser vos projets. Contactez notre équipe et faites-nous part de vos projets en toute confiance. 

Et vous, avez-vous déjà pensé au bilan patrimonial ? 

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