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Gestion de patrimoine : à qui confier la gestion de ses biens ?

La liste des gestionnaires de patrimoine est longue : banquiers, notaires, conseillers indépendants, sociétés de gestion... Chacun de ces professionnels intervient différemment. Comment savoir à qui confier la gestion de votre patrimoine ?

Gestion de patrimoine : des acteurs toujours plus nombreux

Pendant longtemps, la gestion de patrimoine était une activité réservée à certaines banques. Aujourd’hui, les banques pratiquant cette activité sont de plus en plus nombreuses et d’autres acteurs les ont rejointes sur le marché.

On distingue ainsi les conseillers en gestion de patrimoine indépendants, qui représentent environ 10 % de la gestion de l’épargne des particuliers depuis un peu plus de 10 ans. Les assureurs, les notaires, ainsi que les sociétés spécialisées dans la gestion de portefeuille se sont également imposés sur le marché des gestionnaires de patrimoine auprès des particuliers.

Chacun de ces professionnels propose au client un bilan patrimonial et une prestation de conseil en gestion de patrimoine. Toutefois, seules les sociétés de gestion de portefeuille et les banques sont autorisées à gérer les fonds directement.

À lire aussi : Pourquoi se constituer un patrimoine ?

La gestion de patrimoine par étapes

La gestion de votre patrimoine passe notamment par un bilan pour définir votre situation financière, puis des conseils en fonction de votre profil.

Le bilan patrimonial

Essentiel, il permet au gestionnaire de patrimoine de faire le point sur la totalité de vos acquis financiers et immobiliers et sur l’ensemble de vos revenus. Celui-ci calcule ensuite les charges induites par votre situation familiale et fait une estimation de vos besoins par rapport à votre avenir et aux grands risques de la vie.

Les professionnels de la gestion patrimoniale ont mis en place des questionnaires factuels et objectifs. Le bilan peut être réactualisé en fonction de l’évolution de votre situation (héritage, vente d’un bien immobilier, divorce, mariage…).

Ces résultats permettent au gestionnaire de vous conseiller au mieux pour gérer votre patrimoine.

À lire aussi : Faire un bilan patrimonial : comment et pourquoi ?

L’accès à un conseil personnalisé

Votre conseiller en patrimoine doit avoir des compétences concernant les placements et la fiscalité, mais il doit aussi être capable de prendre en compte vos contraintes et vos attentes.

Votre profil (prudent, équilibré, dynamique, ou sécurité et sérénité, selon les établissements) définira le type de produit que l’on vous proposera. Par exemple, si vous souhaitez ne prendre aucun risque, votre conseiller vous orientera vers des placements en obligations et des Sicav monétaires.

Le rôle de votre conseiller est donc de trouver des produits à la fois performants et répondant à vos exigences. Si votre patrimoine est de nature complexe, des ingénieurs patrimoniaux ou des spécialistes en ingénierie financière mettent à votre disposition leurs connaissances des produits complexes et des différentes techniques d’allocation d’actifs. Enfin, concernant la gestion des fonds proprement dite, seuls les banquiers et les sociétés de gestions de portefeuille sont autorisés à intervenir.

Gestion de patrimoine conseillée ou sous mandat

Deux grands types de gestion existent pour votre patrimoine ; la gestion conseillée et la gestion sous mandat. La gestion conseillée vous permet de garder la main en permanence sur vos fonds, tout en bénéficiant des conseils d’un professionnel que vous êtes libre de suivre ou non. La gestion sous mandat, plus réglementée, consiste à confier vos fonds à un établissement qui les gère pour vous. Le mandat qui vous lie au gestionnaire de votre patrimoine doit préciser sa durée, les objectifs fixés au cours de ce mandat, le mode de rémunération et le mode d’information à votre disposition.

Enfin, dernier détail à ne pas négliger : quel que soit le prestataire auquel vous confierez la gestion de votre patrimoine, celui-ci doit obligatoirement être rattaché à un groupe bancaire ou à une compagnie d’assurances.

Quintesens vous conseille et vous accompagne

Le Groupe Quintesens est spécialisé dans la gestion de patrimoine globale. Bilan patrimonial, prévoyance, placements, réduction d’impôts, financement, ingénierie patrimoniale : nous mettons notre expertise à votre service et vous aidons à concrétiser vos projets. Contactez notre équipe et faites-nous part de vos projets en toute confiance. 

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