Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Le type de contrat, la gestion des placements, les frais, les modalités de sortie de l’épargne, etc. : zoom sur tout ce à quoi il faut penser avant de choisir un contrat.

Épargne ou préparation de succession ?

Chaque souscripteur a le choix entre plusieurs types de contrat d’assurance-vie. Il peut opter pour une assurance-vie :
  • En cas de vie
Ce type de contrat permet de se constituer une épargne à long terme. Au terme de celui-ci, les sommes épargnées (et valorisées) peuvent être versées sous forme de rente ou de capital.
  • En cas de décès
Les sommes versées sont destinées à un tiers en cas de décès.
  • En cas de vie et de décès
Si le souscripteur est en vie à la fin du contrat, il profitera d’une sortie en rente ou capital à la fin du contrat. Il peut également désigner des bénéficiaires au cas où il décède avant le terme du contrat.

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Choisir un type de contrat d’assurance-vie

Les contrats monosupport et multisupports sont les plus fréquemment rencontrés. Lorsqu’il choisit l’assurance-vie monosupport, le souscripteur peut investir : Sur un fonds en euros, cela signifie que les sommes versées sont investies sur des marchés impliquant peu de risques. Le capital est garanti à l’issue du contrat, tous les intérêts sont acquis. Ou en unités de compte, cela se traduit par des investissements plus risqués, par exemple dans des actions, obligations, parts de sociétés d’investissement à capital variable (Sicav), etc. Les contrats d’assurance-vie en unités de compte offrent des perspectives de rémunérations plus intéressantes. Dans le cas des contrats multisupports, une partie des sommes est versée sur des fonds en euros et l’autre en unités de compte. Ce type de contrat d’assurance-vie est de plus en plus plébiscité.

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La gestion des contrats

En matière de gestion, plusieurs options s’offrent aux souscripteurs.

Le versement des cotisations

Cotisation mensuelle, trimestrielle, annuelle, libre, unique, c’est-à-dire au moment de la souscription du contrat : le souscripteur doit choisir les modalités de versement de ses cotisations. Un choix à réfléchir avant de signer son contrat d’assurance-vie.

Les frais liés au contrat

La souscription d’une assurance-vie va souvent de pair avec des frais. Les frais de gestion, les frais d’entrées, les frais d’arbitrage (appliqués lorsque l’on change ses fonds de supports), les prélèvements sociaux ou encore les frais de sortie anticipés sont autant de types de frais à prendre en considération. Avant de choisir un contrat d’assurance-vie, prenez le temps de comparer les frais proposés par les organismes assureurs sélectionnés.

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Les conditions de rachat

Par nécessité de liquidité, certains souscripteurs sont amenés à effectuer un rachat en cours de contrat. Il faudra ainsi vérifier sous quelles modalités les assureurs sélectionnés proposent de le faire. Le rachat est partiel ou total dans la plupart des cas. Il arrive que certains organismes assureurs proposent une avance, ce qui a pour avantage de ne pas réduire l’épargne de l’assuré.

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Avant de choisir une assurance-vie, n’hésitez pas à comparer les offres proposées sur le marché et à demander conseil à un professionnel. Ce dernier pourra entre autres répondre à vos interrogations et vous conseiller au mieux en fonction de votre profil.

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