Faire un bilan patrimonial : qui est concerné, et à quel moment ?

Le bilan patrimonial peut être envisagé à tout âge : il est généralement conseillé d’en faire un avant de s’engager dans une étape charnière, comme un mariage, l’achat d’un logement, la naissance d’un enfant, une évolution professionnelle ou encore un départ à la retraite. Son but est d’établir un bilan de votre situation financière pour avoir une vue d’ensemble sur votre patrimoine et sur la gestion de vos biens et de vos capitaux. Ce bilan permet à la fois d’optimiser votre situation, mais également de préparer l’avenir à plus ou moins long terme :
  • transmission de votre patrimoine ;
  • préparation de la retraite ou d’une cessation d’activité ;
  • cession d’une entreprise ;
  • etc.
  À lire aussi : Faire un bilan patrimonial : comment et pourquoi ? Si l’intérêt du bilan patrimonial est certain, il n’aura pas le même retentissement pour tout le monde. En effet, un salarié disposant d’une assurance-vie pour tout placement n’aura pas besoin d’une analyse très approfondie de sa gestion de patrimoine. Par contre il est fortement conseillé de faire un bilan patrimonial aux salariés indépendants, aux chefs d’entreprise ou aux professionnels libéraux. De par leur statut, ces professionnels doivent en effet se pencher régulièrement sur plusieurs questions telles que :
  • la protection de leur conjoint ;
  • la constitution d’une épargne pour leur retraite ;
  • la transmission ou la cession de leur entreprise ou de leur outil de travail.
Les personnes disposant d’un patrimoine dispersé, ou dont la transmission s’annonce potentiellement coûteuse et complexe à gérer, peuvent également réaliser un bilan de leur patrimoine afin d’anticiper cette étape.

Les bénéfices à tirer d’un bilan patrimonial

L’objectif d’un bilan patrimonial est de faire une synthèse de votre situation financière et patrimoniale. Accompagné d’un expert, chaque pan de votre patrimoine est passé au crible :
  • situation familiale et patrimoniale ;
  • patrimoine financier et immobilier ;
  • revenus actuels et à venir ;
  • dettes et crédits éventuels ;
  • risques envisageables : perte d’emploi, dépendance, décès...
Ce bilan est effectué à un moment précis, généralement avec des objectifs à atteindre en vue d’une étape majeure :
  • un mariage ;
  • la naissance d’un enfant ;
  • l’achat d’un bien immobilier ;
  • un départ en retraite ;
  • une transmission de patrimoine...
Sous forme d’un bilan comptable, l’expert effectue une synthèse de tous les éléments qui constituent votre situation patrimoniale, afin d’identifier ses points forts et ses carences, en fonction de vos objectifs. L’intérêt est de savoir si vous détenez par exemple trop de biens immobiliers et pas assez de liquidités, ou l’inverse, par rapport à vos objectifs (transmission d’un patrimoine à vos descendants, arrivée d’un nouvel enfant, maintien de votre niveau de vie après votre départ en retraite...). L’expert dresse ensuite une liste de recommandations à mettre en œuvre pour améliorer votre situation financière, fiscale et/ou patrimoniale, en fonction de votre situation et de vos objectifs à atteindre. Des simulations accompagnent généralement ces études complètes pour mieux mesurer les avantages et les limites des solutions proposées. Un budget prévisionnel est également joint à ces recommandations, listant les dépenses et les recettes à prévoir pour mener à bien vos projets. À lire aussi : Le bilan patrimonial pour gérer ses ressources Quintésens vous conseille et vous accompagne Le Groupe Quintésens est spécialisé dans la gestion de patrimoine globale. Bilan patrimonial, prévoyance, placements, réduction d’impôts, financement, ingénierie patrimoniale : nous mettons notre expertise à votre service et vous aidons à concrétiser vos projets. Contactez notre équipe pour nous faire part de vos projets en toute confiance.